2021年数字人民币试点10大开创性应用案例

如果说2020年是数字人民币元年，那么2021年一定是数字人民币快速发展的一年。

数据显示，截至2021年10月22日，数字人民币已开通1.4亿个个人钱包、1000万个企业钱包，累计交易量达到1.5亿，交易额接近620亿元。目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公用事业、餐饮、交通、购物、政务等领域。

2021年，试点城市不仅要大力开展数字人民币活动，还要不遗余力地拓展试点场景。本文将从年度盘点的角度介绍2021年最具代表性的十个首创应用案例。

1、首个“数字人民币”SIM卡硬钱包

2月7日，中国移动首款支持“数字人民币”硬钱包的SIM卡亮相苏州移动营业厅。数字人民币SIM卡硬件钱包由中国移动与工行联合开发，可实现双离线支付。

当时，这是基于 SIM 卡的数字人民币硬钱包的首次亮相。用户申请一张带身份证的手机超级SIM卡后，将其安装在具有NFC功能的手机上后，即可使用数字人民币硬钱包支付功能。》，支付转账和话费支付在几秒钟内完成。

10月13日，中国移动再次与中国工商银行合作，在苏州首次发布“基于超级SIM卡的数字人民币支付产品”和“SIM PAY”品牌。事实上，SIM卡模式的数字人民币硬钱包已经正式上市。

据相关人士透露，苏州作为首批数字人民币试点城市之一，于2020年11月在全国率先实现了基于SIM卡的数字人民币C2C双线下交易，并率先实现了C2B 2021年2月全国SIM卡硬钱包双线下交易。本次交易，2021年7月SIM PAY产品首次商用，成功发卡1000张。

当然，在 SIM 卡硬钱包扩张中，中国移动并不是唯一一家。中国联通和中国电信也在加速扩张。由于试点节奏和合作原因，中国移动一直与工商银行合作推广其SIM卡产品，而中国银行已与中国电信、中国联通达成初步合作试点，又称“中国电信联盟”。

9月，中国电信与中国银行联合开发的“数字人民币”钱包正式上线。10月底后，将推出试点SIM卡硬钱包功能，支持“线下”支付。作为冬奥会的合作伙伴，中国联通和中国银行也推出了中国联通 WoWallet App 数字人民币钱包。用户可以在应用中打开数字人民币钱包。双方还共同开发了物联网数字人民币模块。联通物联网SIM卡，实现线上线下多种支付方式。

2、第一个硬钱包“东西支付”场景

3月19日，中国银行、中国电信、国家电网在雄安新区率先将数字人民币硬钱包应用于新能源汽车充电场景，探索货款支付新技术落地。

据介绍，数字人民币的硬件钱包分别放置在电动汽车充电口和充电枪的后面。当车主在给车辆充电时，充电设备可以自动读取车主钱包信息并开始充电，并在充电结束时自动完成电费扣费。，车主无需进行支付操作，实现无感支付的充电体验。

据移动支付网了解，这款新能源汽车充电应用应该是数字人民币在物联网支付场景中的首次公开亮相，也是硬件钱包在物联网领域的一次新尝试。

此前，根据成都数字人民币红包测试活动信息，成都还与新能源汽车充电桩服务商合作推广数字人民币，实现成都近300个智能充电桩使用数字人民币支付，但具体信息和App详情未曝光。

12月27日，广东省首个数字人民币硬钱包充电桩项目在深圳市罗湖区正式启动。该项目由罗湖区人民政府牵头，长虹网络科技、中国银行深圳分行、中国燃气等单位参与。

当然，新能源充电只是一个典型场景，未来基于数字人民币硬钱包的“物质支付”可能会有很好的发展空间。

3、首个“链上”数字人民币工资支付

6月13日，中国银行河北雄安分行联动中国雄安集团数字城市科技有限公司，成功实现雄安新区首个“链上”数字人民币工资支付。

据移动支付网了解，该业务通过雄安新区的“区块链资金支付平台”，以“数字人民币”的形式向春季造林工程建设者支付工资，这也标志着全国首个“区块链” +数字”“人民币”应用场景成功落地。

在本次创新业务中，项目分包商通过雄安“区块链资金支付平台”发起“数字人民币”工资支付申请，建设者数字钱包ID、支付金额等工资信息存储在链，银行会按照链上链。上述拨款申请将分包商公共钱包中的工资以数字人民币的形式分批分配到建设者的私人数字钱包中，从而实现建设者工资的“穿透式”支付，大大简化了中间支付流程，显着提高发薪效率。

同时，在移动支付网络看来，该系统不仅节省了工资交易成本，而且使交易数据公开透明，保证了交易的真实性和安全性。

此前，包括京东在内的多家企业已经实现了数字人民币工资支付场景十大最安全的数字钱包，但工资信息“链上”的情况却很少见。毫无疑问，虽然数字人民币的底层没有使用区块链技术，但区块链技术在未来数字人民币的应用和拓展中将发挥越来越大的作用。

4、首班车出行场景双离线支付

7月16日，雄安新区在全国率先成功实现了双线下支付功能在数字人民币硬件钱包公交出行场景中的探索和应用。

据移动支付网介绍，通过将支付公硬件钱包内置到公交终端设备中，乘客在上车时只需用个人硬件钱包“一碰”即可完成扣费，大大提高了公交终端设备的支付能力。提升了客户使用数字人民币硬件钱包进行支付的便利性和体验。

这也是数字人民币硬件钱包双离线支付首次应用于公交出行场景。虽然一些试点城市今年以来陆续扩大了双线下支付在公共交通领域的应用，但作为首次宣传，对行业具有一定的借鉴意义。

随着互联网和移动终端的快速发展，移动支付的形式趋于多元化。凭借可控匿名性和双离线支付的特点，硬件钱包在某些特定场景下仍有很大的探索和发展空间。在数字人民币的应用场景中，可以通过加载不同的行业应用来丰富数字人民币的钱包应用场景，如社保、医疗等。

5、首个基于5G消息的数字人民币应用

10月8日，中国移动与中国工商银行共同完成基于5G消息的数字人民币钱包并正式上线，成为首家在5G消息中应用数字人民币的运营机构，为打造数字人民币应用奠定坚实基础以 5G 消息为载体的生态系统。根据。

5G消息支持短信、语音、图片、视频、表情、位置等多种媒体格式。5G短信数字人民币钱包相当于在手机短信窗口中增加了数字人民币业务功能的快捷键，让数字人民币钱包服务更加轻量便捷。

数字人民币与5G消息的融合为用户提供了便捷易用的社交支付能力，为数字人民币的快速推广提供了有力支撑。通过聊天机器人智能服务，以对话的形式，在消息窗口中完成查询余额、查询明细、转账等数字人民币功能，充分享受5G消息带来的金融服务便利。

事实上，早在 2020 年 10 月，中国联通和中国银行就在 5G 短信上试点使用数字人民币支付话费和购物。

体验方面，未来5G新闻火爆时，其轻量化的特点结合数字人民币的普适性，或许会给用户更多的选择。

6、港人首个数字人民币缴税场景

11月3日，来自中国香港、在深圳创业的陈先生，在深圳市前海税务局税务服务处申报了9月份的个人所得税，并成功使用建行数字人民币缴税。钱包。

据移动支付网了解，此次港人缴税是全国首个支持各类税种、所有运营机构数字人民币的创新缴税场景。

深圳市税务局和深圳建行打通了纳税系统和代行金融系统，在不改变原有纳税业务流程的情况下，将数字人民币支付有机地融入到原有的现金征收系统中。同时，深圳建行基于央行数字人民币系统互联平台，成功打造首个支持各类税种、全数字人民币运营机构的纳税便民支付场景，满足了深圳市税务局对数字化的整体需求。人民币支付连接所有银行。

目前，基于数字人民币试点的纳税业务已经在多个试点城市落地，但港人纳税的场景是更有意义和创新的纳税场景。

7、证券行业首个数字人民币应用场景创新试点

11月19日，中国证监会北京监管局、北京金融管理局公布了首批纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目，其中包括证券行业数字人民币应用场景创新试点。

据移动支付网了解，“证券行业数字人民币应用场景创新试点”是银河证券和中国工商银行共同申报的试点项目。这是16个项目中唯一涉及数字人民币的项目，也是数字人民币进入证券行业的第一个试点项目。应用。

项目围绕客户购买金融服务和理财产品的实际需求十大最安全的数字钱包，结合数字人民币的特点，设计了“数字人民币购买有偿金融服务”、“数字人民币投资OTC理财产品三合一”方存管系统”和“数字理财产品”。采用钱包系统“场外理财产品”下的数字人民币投资三大证券行业应用场景，保障客户资金安全，防止洗钱等非法交易，降低交易成本，提高交易效率金融业务。

作为证券行业首个在购买OTC理财产品时使用数字人民币支付的应用场景，该方案与传统账户类型存在一定的差异，如下图所示：人民币钱包；2.现有客户可绑定个人数字人民币钱包；3.新设数字理财钱包。

对于证券行业来说，试点数字人民币的应用，有利于充分利用数字人民币的特性，优化客户操作流程，在保障客户资金安全、保障客户安全的基础上，通过金融科技实现便捷的客户体验。 '合法权益；一方面，也属于国家战略和支付市场变化的需要。

8、首个数字人民币“保险+期货”项目

11月29日，邮储银行大连分行、人保财险大连分行、安良期货东北分行共同完成了全国首个涉及数字人民币的“保险+期货”项目。

据移动支付网介绍，农民可以通过向保险公司购买相关保险产品，规避标的品种价格波动带来的风险。转移，最终形成风险管理闭环。

该场景凭借数字人民币在安全便捷、流程可控、双离线等方面的独特优势，实现了数字人民币在农民缴保、赔付等环节的闭环流通模式。这不仅是数字人民币在“保险+期货”领域的首次创新应用，也是数字人民币在普惠金融和乡村振兴方面的一次实践探索。

9、首个数字人民币云端智能合约应用

12月9日，中国农业银行深圳分行与华为联合发布租赁资金监管领域创新应用成果，标志着业界首个基于数字人民币的云端智能合约应用成功落地。

传统的房屋租赁市场资金监管工作量大、审核复杂、追溯难。监管的实施不仅受收款人主观意识的约束，还取决于租赁平台的运行机制。数字人民币智能合约在租赁资金监管中的应用，旨在进一步加强对住房租赁市场的监管，促进住房租赁市场稳定健康发展。

智能合约规定了租赁方之间的数字人民币交割规则，并应按规则进行监管和自动支付，使数字人民币的使用具有便利性和多样性，也使得实现更多金融服务场景成为可能.

据移动支付网介绍，该智能合约基于华为区块链，采用统一的端云一体化架构，创新使用安全沙箱监管。，为监督和后续审计的实施提供强有力的技术支持。同时，该创新应用采用数字人民币智能合约开发规范，打通智能合约平台与数字人民币核心系统的接口，实现智能合约与币串的无感集成。

目前，基于智能合约的数字人民币的可编程性是其最大优势之一。未来通过加载智能合约实现数字人民币的时间条件、场景条件、角色条件触发的条件支付功能，非常方便有效。解决一些实际问题。可以预见，未来基于智能合约的数字人民币应用将会越来越多。

10、首批加载“定位呼叫”功能的数字人民币“电子老年卡”

12月28日，全国首张集数字人民币和饺子优惠券于一体的电子老年卡在成都市锦江区投入使用，实现了以数字人民币形式发放和使用的民间补贴。同时，电子老年卡还具有精准定位和双向通话功能。和其他功能。

该证书由中国银行四川省分行与四川联通联合开发。它将饺子特价券与惠民消费优惠、诚信经营、消费信用积累等属性融为一体。晋江区特殊困难老人全区发放。供养老服务机构、合作企业、商户使用，具有“数字人民币”结算功能。

也就是说，该卡不仅装载了“电子老人卡”的基本功能，还具备数字人民币、特价券等消费功能，还具备精准定位、双向通话等功能。寻求紧急帮助。

以硬钱包的形式发行数字人民币“电子老人证”，一方面凸显了数字人民币硬钱包的多元化优势，方便老年人使用；另一方面，也体现了数字人民币硬钱包的可扩展性特点。未来，硬钱包与更多行业应用的结合将成为创新方向。

结语

从试点活动的多样化到落地场景的广泛新颖，从政策文件频频提及到央行工作总结，从绿色环保到乡村振兴，从软钱包的普适性到硬钱包的多元化, 2021 数字人民币经历了全面加速发展的一年。

2022年冬奥会将是新一年数字人民币的第一次重大考验。我们期待数字人民币在冬奥会上的亮相，以及更多创新场景在新的一年落地。

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